競売と任意売却の違いって？知って得する家の売却方法
今回は「競売と任意売却の違いについて」解説したいと思います。
どちらとも似ているようで色々な違いがありますので、以下読んでみてください。
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競売とは
まずは競売についての解説です。
競売とは、住宅ローンの返済ができなくなった場合に、借入先の銀行（債権者）が裁判所に申し立てを行い、担保として設定してある家を強制的に売却をすることで住宅ローンの回収を行う手段です。
強制的に売られてしまうことで、色々とデメリットもあります。
任意売却とは
次に任意売却の解説です。
任意売却とは、競売にかけられる前に借入先と話し合い、自分の意思で家を売却して、そのお金を返済に充てる方法です。
家を売却する場合、通常なら借入金を全額支払わなければなりません。
売却金額が住宅ローンの残債よりも高く売れれば問題はないのですが、残債よりも安くしか売れない場合は残りの金額を一括で返済しなくてはなりません。
ですから、貯金から一括で支払ったり、それが無理であれば無担保のローンで支払いをしなくてはなりません。
（無担保のローンだと金利が高くなります。）
しかし、住宅ローンの返済ができない状態の人が残債金を一括で支払うのは不可能ですよね。
そういった場合でも売却できる方法が任意売却なのです。
売却する流れなどは通常の売却とほぼ同じような感じです。
競売と任意売却の違い
では競売と任意売却にはどのような違いがあるのでしょうか？
一見するとどちらとも、支払いができなくなって家を売却することなので同じように思えます。
しかし、競売と任意売却には色々違う部分があります。
借入先の銀行（債権者）は住宅ローンの支払いが滞ってくると、任意売却を勧めてくることが多いです。
それはなぜでしょうか？
その答えは、任意売却の方がより多くの金額を回収できるからです。
こういった理由から銀行側も任意売却を勧めてきます。
競売物件の場合事前に内覧ができなかったり、購入する際に住宅ローンが付きにくかったりするので、相場よりもけっこう安く売却されます。
競売ではあまり高く売ることができないのです。
つまり、任意売却の方がより残債を減らすことができます。
他にも、競売の場合ご近所でもお構いなしにチラシなどで告知されるので、競売に出されたということが近隣住人に知られてしまう可能性も高いです。
近隣住人に知られてしまうのは、精神的に大きなダメージになります。
任意売却の場合は普通に家を売却するのとほぼ変わらないので、近隣住人に知られずに済みます。
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任意売却を選ぶメリット
他にも色々と任意売却の方がメリットが多いです。
一番は引っ越し費用を銀行側が負担してくれる可能性があることです。
先程も述べましたが、任意売却の方が銀行側もより多くの金額を回収できるため、引っ越し費用を負担してでも任意売却を選択してもらいたいのです。
あとは、退去日の調整や、銀行との交渉のしやすさ、精神的な違いなどもあります。
任意売却のメリットについてはまた後日別記事にしたいと思います。
まとめ
競売と任意売却の違いについては分かりましたでしょうか？
内容をまとめると
- 競売は銀行側が強制的に家を売却してしまうこと。
- 任意売却は競売で売られてしまう前に銀行と話し合いをして、自分の意思で家を売却すること。
- 競売より任意売却の方がより高く売却できるため、銀行側にも自分側にもメリットがある。
- 競売は精神的ダメージが大きい。
- 任意売却には様々なメリットがある。
となります。
いかがでしたか？
できることなら競売になる前に任意売却で家を売却したいですね。
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